Importar um equipamento da Europa, fechar um contrato de exportação para a América Latina ou simplesmente pagar um fornecedor internacional deixaram de ser operações restritas a grandes corporações. Agora, empresas de pequeno e médio porte, distribuidoras e prestadoras de serviço passaram a operar com o exterior como parte da rotina. O que continua sendo desafio para o empresário, no entanto, é encontrar um parceiro que reúna estrutura de comércio exterior, atendimento próximo e condições compatíveis com o porte do negócio.
É nesse cenário que o Sicredi reforça a sua atuação de câmbio e comércio exterior. A cooperativa apresenta um portfólio que combina financiamento à importação, financiamento à exportação, operações de câmbio pronto e futuro, remessas internacionais e adiantamento sobre contratos de câmbio, todos integrados à conta pessoa jurídica e conduzidos por especialistas.
Com 10 milhões de associados em todo o Brasil, o segmento empresarial do Sicredi vem crescendo de forma contínua e já conta com 1,4 milhão de pessoas jurídicas associadas — crescimento de 16,5% em 12 meses. Os dados comprovam que o Sicredi consolida a sua relevância no atendimento ao público empresarial, especialmente entre micros e pequenas empresas, que representam 95% dessa base. Atualmente, cerca de 27% das pequenas empresas brasileiras são associadas à instituição, reforçando sua capilaridade e conexão com a economia real.
Financiamento à importação: comprar do exterior sem comprometer o capital de giro
O financiamento à importação (FINIMP) é uma das principais soluções do portfólio para empresas que dependem de bens, equipamentos ou matérias-primas vindos de fora. A operação permite ao associado adquirir o produto importado e estruturar o pagamento ao fornecedor internacional com prazo compatível ao ciclo financeiro do próprio negócio, evitando a pressão imediata sobre o capital de giro.
Na prática, a empresa importa hoje e organiza o pagamento ao longo de meses, em condições negociadas previamente. A solução é especialmente relevante para indústrias que adquirem máquinas e equipamentos no exterior, distribuidoras que trabalham com produtos importados e empresas em fase de expansão tecnológica. A operação pode ser contratada em diferentes moedas e com estruturas adequadas ao perfil de risco e ao volume de cada operação, sempre com o suporte da equipe da cooperativa para o cadastro junto ao Banco Central e o acompanhamento da chegada da mercadoria.
Com o FINIMP Gastos Locais, a operação de importação não termina no câmbio, mas se fortalece na eficiência da nacionalização e na gestão inteligente dos custos locais. O associado financia todo o processo de nacionalização da importação em até 360 dias, preservando o seu caixa e ganhando fôlego financeiro, além de contar com taxas exclusivas e competitivas, estruturadas de acordo com o perfil da operação, o que garante mais previsibilidade e eficiência do início ao fim.
“Mais do que financiar, entregamos inteligência financeira para tornar a importação realmente competitiva”, afirma Bruno Gervasoni, gerente de desenvolvimento de negócios na Sicredi Vale do Piquiri Abcd PR/SP.
Financiamento à exportação: capital para produzir e vender ao mercado externo
Para o associado que vende para fora do Brasil, o Sicredi oferece linhas de financiamento à exportação que apoiam tanto a produção da mercadoria quanto a comercialização junto ao comprador internacional. As soluções incluem o adiantamento sobre contrato de câmbio (ACC), que antecipa, em moeda nacional, o valor de uma exportação ainda a embarcar, e o adiantamento sobre cambiais entregues (ACE), que adianta o valor após o embarque, antes do recebimento efetivo do importador.
O efeito sobre o caixa da empresa exportadora é direto. Em vez de aguardar o ciclo completo de produção, embarque e recebimento, o que pode levar meses, o associado conta com liquidez imediata para honrar compromissos com fornecedores, folha de pagamento e investimentos. Essa agilidade tem se mostrado decisiva para empresas de médio porte que ampliam a sua participação no mercado externo, mas que historicamente operavam apenas com capital próprio.
Câmbio pronto, futuro e remessas
Além das linhas de financiamento, a cooperativa atua em todo o ciclo de operações cambiais. O câmbio pronto é utilizado para fechamentos imediatos, como pagamento de fornecedores, recebimento de exportações ou remessas familiares. O câmbio futuro permite que a empresa trave a cotação da moeda em uma data adiante, oferecendo previsibilidade ao planejamento financeiro e proteção contra a volatilidade cambial, fator crítico para quem trabalha com margens apertadas em operações internacionais.
Já as remessas internacionais atendem desde transferências corporativas até pagamentos a profissionais e prestadores de serviço no exterior, com agilidade e suporte para a documentação exigida pela regulação brasileira. Todas as operações ficam integradas à conta, ao internet banking e ao aplicativo do Sicredi.
“O que muda na experiência do associado é a integração. A empresa que importa ou exporta conta com um único parceiro que conhece o negócio e estrutura a operação completa, do contrato ao fechamento do câmbio”, destaca Bruno.
Atendimento consultivo
A operação em comércio exterior exige uma complexidade regulatória, como cadastros junto ao Banco Central, classificação fiscal, registro de operações, exigências documentais e particularidades de cada moeda, que fazem com que muitas empresas adiem ou simplifiquem operações por receio da burocracia. O Sicredi atua diretamente nesse ponto, com uma equipe de especialistas em câmbio, que conduzem a estruturação técnica de cada operação.
Esse modelo dá ao associado a tranquilidade de tomar decisões com orientação especializada, desde a escolha entre uma operação de câmbio pronto ou futuro até a definição de qual linha de financiamento se ajusta melhor ao ciclo da empresa. O mesmo cuidado se aplica a empresas iniciantes em comércio exterior, que recebem apoio na primeira operação e contam com acompanhamento até a maturidade do processo.
O diferencial cooperativo no comércio exterior
As soluções de câmbio do Sicredi se apoiam em um modelo de negócio que se diferencia do mercado tradicional. O associado é dono da cooperativa e participa da distribuição dos resultados, o que, na prática, representa redução do custo financeiro total da operação. Parte do que seria lucro de acionistas, em um banco tradicional, retorna para o próprio associado.
“Quando uma empresa fecha uma operação de câmbio com a cooperativa, ela está movimentando uma instituição da qual é dona. O resultado dessa operação volta para o associado e para a região onde ele opera. É um modelo em que crescer com a empresa significa, também, crescer com a região”, reforça Bruno.
Expansão e proximidade
Após consolidar a presença em endereços de alta visibilidade em São Paulo, como na Avenida Paulista, Rebouças, Berrini e Faria Lima, o Sicredi chegou ao total de 32 agências na capital e 12 no Grande ABC. Nos últimos meses, foram inauguradas 16, nos bairros de Pirituba, São Mateus, Casa Verde, Vila Leopoldina, Vila Prudente, Tucuruvi, Jabaquara, Centro Histórico, Butantã, São Miguel Paulista, Vila Guilherme, Penha, Liberdade, Socorro, Itaquera e Parelheiros.